Post Optima Pension

Préparez dès aujourd'hui votre pension de demain

Post Optima Pension est une assurance-vie individuelle Branche 21 de durée déterminée qui fait partie de notre catégorie de produits 1 (avec protection du capital). Cette assurance-vie a pour objectif de compléter votre pension légale et offre un rendement garanti, complété éventuellement par une participation bénéficiaire. Ce produit, soumis au droit belge, est commercialisé par AG Insurance et distribué par bpost banque.

Savez-vous que vous pouvez contribuer à préserver votre niveau de vie actuel une fois votre pension venue, tout en profitant d’une réduction d’impôt éventuelle chaque année ?

Remboursement minimum

Rassurant : vous avez droit au remboursement de 100% du capital net au terme du contrat. 
Le capital net est la somme des primes versées hors taxes et frais éventuels. 

Une réduction d’impôts

En fonction du plafond choisi (980€ ou 1260€), vous récupérez respectivement 30% ou 25% de chaque montant versé*.

*dans la limite des montants fiscalement déductibles et de votre situation personnelle

Un taux garanti + une éventuelle participation bénéficiaire

Le taux garanti en vigueur est de 0,75% (au 01/08/17). Une éventuelle participation bénéficiaire variable peut être attribuée chaque année. 

Deux formules au choix ou à combiner

L’épargne-pension ou l’épargne à long terme, qui bénéficie d’un montant de déduction fiscale plus élevé. 

Une épargne à votre rythme

Vous versez selon vos moyens avec un minimum de 30€/mois ou 360€/an. 
Pour une durée minimale de 10 ans. 

Plus d'informations

Toutes les caractéristiques,  les risques, frais et taxes peuvent être retrouvés dans la​​​​​​​ fiche info financière.

Rendement global

Chez AG Insurance, le rendement global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire*) pour l’année 2017 a atteint 2 %. Voici un récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières année :

2013 : 3,00 %

2014 : 2,75 %

2015 : 2,65 %

2016 : 2,25 %

2017 : 2,15%

2018 : 2,10%

Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Ce rendement brut a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
Pour les contrats avec un taux d’intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d’intérêt garanti.  
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* L’assureur n’a ni l’obligation légale, ni l’obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire. La participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut changer chaque année.

  • Facteurs de risques 

Risque d'insolvabilité de l'assureur : les produits de la Branche 21 sont garantis par le Fonds de garantie sur la base du règlement de protection s'appliquant aux produits de la Branche 21. En cas de défaut de paiement, le fonds prévoit actuellement maximum 100.000€ par preneur d'assurance et par compagnie d'assurances. 



Notre méthode logique en 3 étapes

Nous nous voulons proches de votre vie, de votre véritable quotidien. Voilà pourquoi, lorsque vous souhaitez investir, nous vous conseillons en suivant trois étapes, selon une méthode logique et en vous posant des questions concrètes. Avant toute chose, nous établissons ensemble votre profil d’investisseur et analysons vos objectifs, votre connaissance et votre expérience.

Disposez-vous d’une réserve financière ?

Nous commençons par vous conseiller de garder, avant tout, une épargne où puiser à tout moment en cas de besoin. Coups de coeur ou coups durs, vous pourrez toujours faire face.

Avez-vous pensé à votre plan de pension ?

Un plan de pension permet de préserver votre qualité de vie plus tard tout en bénéficiant aujourd'hui d'un avantage fiscal.

Vous êtes prêt ?

Après avoir établi ensemble votre profil d’investisseur : DEFENSIF, NEUTRE ou DYNAMIQUE et en fonction de vos objectifs, votre connaissance et votre expérience, nous vous conseillons les produits qui vous conviennent le mieux.



Post Optima Pension en détail

- Taux garanti de 0,75% (au 01/08/2017). Le taux d’intérêt garanti appliqué sur chacune de vos primes est celui en vigueur au moment du versement.

- Participation bénéficiaire. Chaque année, une éventuelle participation bénéficiaire peut vous être attribuée en fonction des résultats d’ AG Insurance et de la conjoncture économique. 
Chez AG Insurance, le rendement global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l’année 2017 a atteint 2 %.
Voici le récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d’intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*) :

2013 : 3,00 %
2014 : 2,75 %
2015 : 2,65 %
2016 : 2,25 %
2017 : 2,15 %
2018 : 2,10 %

Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
Pour les contrats avec un taux d’intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d’intérêt garanti.  

*L’assureur n’a ni l’obligation légale, ni l’obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire. La participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut changer chaque année.








- L’épargne-pension.
Le montant maximal déductible fiscalement s’élève à 980€ ou 1260€(pour 2019), pour toute personne de 18 à 64 ans compris. Vous pouvez verser des primes jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 64 ans. Etant donné que la durée minimale du contrat est de 10 ans, il est préférable de souscrire le Post Optima Pension avant vos 55 ans.  Ainsi, vous pouvez bénéficier de l’avantage fiscal durant toute la durée du contrat.  Il est cependant possible de souscrire après vos 55 ans. Vos versements prendront également fin au plus tard au 31 décembre de l’année de vos 64 ans. 

- L’épargne à long terme.
Le montant maximal déductible fiscalement s’élève à 2.350€ (pour 2019). Mais le montant qui s’applique à vous en particulier dépend de vos revenus professionnels. Vous devez souscrire avant votre 65e anniversaire, pour une durée de minimum de 10 ans. 


Notre conseil : comme les montants fiscalement déductibles  peuvent augmenter dans le futur suivant l’indice, demandez une indexation automatique de votre prime afin de profiter au maximum des réductions d’impôts.

L’Etat accorde des réductions d’impôts, ce serait dommage de ne pas en profiter ! En 2018, avec Post Optima Pension, vous pouvez choisir entre 2 montants fiscaux maximaux pour l'épargne-pension : 980€ ou 1.260€.

Si vous choisissez le plafond de base de 980€, vous récupérez 30% des montants versés en cours d’année, dans la limite des montants fiscalement déductibles (si les conditions légales sont respectées, en fonction de vos revenus et de l'enveloppe fiscale disponible). Il suffit de le mentionner dans votre déclaration d’impôts, vous récupérez jusqu'à 294€ lors de votre prochain décompte fiscal !  

Si vous souhaitez investir un montant plus important, vous pouvez alors opter explicitement pour le montant maximal de 1.260€. Vous récupérez dans ce cas 25% des montants versés en cours d’année, dans la limite des montants fiscalement déductibles (si les conditions légales sont respectées, en fonction de vos revenus et de l'enveloppe fiscale disponible). Vous récupérez jusqu'à 315€ lors de votre prochain décompte fiscal. 

Vous bénéficiez d’une réduction fiscale pour chaque année où vous avez effectué un versement. 

Notez qu’à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire de votre contrat (si vous l’avez souscrit après 55 ans)*, une taxe anticipative libératoire de 8% (épargne-pension) ou 10% (épargne à long terme) sera prélevée sur votre réserve d’épargne


* Un impôt final avantageux est prélevé. À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative de 8% en épargne-pension et de 10% en épargne à long terme (imposition unique) est prélevée sur le capital-pension constitué (tenant compte des autres obligations légales). Grâce à cette taxe anticipative unique, vous ne payez plus d'impôts sur les versements que vous effectuez après vos 60 ans. En cas de rachat anticipé de votre contrat, le capital sera imposé à 33 % (majoré de la taxe communale) au lieu du tarif avantageux de 8 % ou 10 %.

Avec Post Optima Pension, vous désignez le bénéficiaire de votre choix en cas de décès avant le terme du contrat. Ainsi, vous savez exactement à qui ira votre argent s'il devait vous arriver quelque chose. Sur le montant versé, des droits de succession peuvent être dûs.
Néanmoins, pour bénéficier de la réduction d'impôts, vous devez désigner votre conjoint/cohabitant légal ou un parent jusqu'au second degré, par ex. (petits-)enfants, (grands-)parents, frères ou sœurs.

- Frais d’entrée : 
Pour les contrats conclus dans le cadre de l’épargne à long terme :  
​​​​​​​Les frais d’entrée s’élèvent à 5,4% sur la (les) prime(s) versée(s). Les frais d’entrée diminuent durant les 5 dernières années, ils s’élèvent à 4,60%, 3,80%, 3,00%, 2,20% et 1,40% lorsque le versement a lieu respectivement au cours de la 5e, 4e , 3e, 2e et dernière année avant l’échéance du contrat. 
Pour les contrats conclus dans le cadre de l’épargne-pension : Les frais d’entrée s’élèvent à 6,5% sur la (les) prime(s) versée(s). Les frais d’entrée diminuent durant les 5 dernières années , ils s’élèvent à 5,50%, 4,50%, 3,50%, 2,50% et 1,50% lorsque le versement a lieu respectivement au cours de la 5e, 4e , 3e, 2e et dernière année avant l’échéance du contrat.

- Frais de sortie : 
Pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l’assuré. 
Le contrat peut être racheté sans indemnité de rachat à partir du 60ème anniversaire de l'assuré. En cas de rachat avant cette date, une indemnité de rachat est due. Elle s'élève à 5% de la valeur de rachat théorique du contrat. Si le rachat intervient 5, 4, 3, 2 ou 1 an(s) avant le terme du contrat, une indemnité de rachat de respectivement 4%, 3%, 2%, 1% ou 0% est due. Aucune indemnité n'est due en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent l’entrée en vigueur du contrat.

- Pas de frais de gestion.

Régime applicable aux investisseurs privés en Belgique sauf modifications légales.

Infos et services utiles

Les plaintes peuvent être introduites auprès de bpost banque Customer Services, rue du Marquis 1 bte 2 à B-1000 Bruxelles (quality@bpostbanque.be) ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 à B-1000 Bruxelles ou via email : customercomplaints@aginsurance.be ( numéro 02/664.02.00).

Si la solution proposée par bpost banque ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as

Type de placement : assurance vie individuelle de la Branche 21

Assureur: AG Insurance SA (bd E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles, RPM Bruxelles, TVA BE 0404.494.849 -www.aginsurance.be). Entreprise d'assurances belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles. Ces assurances vous sont proposées via les canaux de distribution de bpost SA de droit public (Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), agréée comme intermédiaire d'assurances sous le n° FSMA 25.275 cA-cB


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