BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced

Préparez aujourd’hui votre pension de demain




Géré par BNP Paribas Asset Management Belgium

Le BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced est un fonds commun de placement de droit belge offert dans le cadre de l’épargne-pension, géré par BNP Paribas Asset Management Belgium et commercialisé par bpost banque.

Votre argent est entre de bonnes mains pour 3 raisons.

Equilibre entre rendement et risque

L’objectif du fonds est d’obtenir une valorisation aussi élevée que possible et d’assurer  une large répartition des risques en investissant de manière équilibrée entre actions et obligations.


Gestion proactive par des spécialistes

Votre argent et celui d’autres investisseurs est géré par une équipe de spécialistes. Ils suivent en permanence l’évolution du climat économique et financier. Vous bénéficiez ainsi d’une qualité de gestion équivalente à celle offerte aux personnes les plus fortunées.


Avantage fiscal*

En 2020, choisissez d’épargner jusqu’à 990 euros ou 1.270 euros. Et profitez d’une réduction d’impôt de respectivement 30% (maximum 297 euros) ou 25% (maximum 317,5 euros) des montants versés.


Objectif d'investissement et durée

L'objectif du fonds est d'obtenir une valorisation aussi élevée que possible et d’assurer une large répartition des risques en investissant dans tous les types de classes d'actif (actions, obligations, parts d'organismes de placement collectif, instruments du marché monétaire et liquidités), sans limite géographique ou sectorielle. La composition du fonds est toutefois orientée vers une répartition équilibrée entre actions (50%) et obligations (50%).

Le fonds est géré de manière active. En tant que tel, il peut investir dans des titres qui ne se retrouvent pas dans son indice de référence, à savoir le 10% MSCI Europe Small Caps (USD) NR + 7.5% MSCI World ex-EMU (USD) NR + 32.5% MSCI EMU (EUR) NR + 12.5% Bloomberg Barclays Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI + 37.5% Bloomberg Barclays Euro Aggregate Treasury 500MM 1-10 Years (EUR) RI. Cet indice sert à des fins de comparaison de performance.

Les entreprises liées à des activités très nuisibles, à savoir l'industrie de l'armement, du tabac, du charbon, du pétrole et gaz non conventionnels ainsi que certaines entreprises au sein de secteurs sensibles (par exemple l’huile de palme, le nucléaire, l’amiante) et les sociétés ne respectant pas le Pacte Mondial des Nations Unies et les Principes Directeurs de l’OCDE pour les entreprises multinationales sont exclues de l’univers d’investissement du fonds. Vous trouverez plus d’information à ce sujet dans le prospectus.

Les revenus générés par les actifs détenus par le fonds sont réinvestis de manière systématique. Aucun dividende n’est distribué.

Le fonds n’a pas de date d’échéance. Une épargne-pension s’envisage néanmoins dans une optique de long terme. La durée de votre investissement doit être de  minimum 10 ans, et plus généralement, se poursuivre jusqu’au moment de votre départ à la retraite.


Fiscalité* et frais

Avantage fiscal

En 2020, choisissez d’épargner jusqu’à 990 euros ou 1.270 euros. Et profitez d’une réduction d’impôt de respectivement 30% (maximum 297 euros) ou 25% (maximum 317,5 euros) des montants versés.

Si vous optez pour le plafond de 1.270 euros, assurez-vous de verser plus de 1.187 euros. Dans le cas contraire, votre réduction d'impôt sera inférieure à celle dont vous auriez bénéficié en épargnant 990 euros.

Pour avoir droit à cet avantage fiscal, vous devez avoir au moins 18 ans. Par ailleurs, la réduction d’impôt n’est plus accordée à partir de l’année de vos 65 ans. Dès lors, compte tenu de la durée minimale de cet investissement (10 ans), vous devez commencer avant votre 55ème anniversaire afin de profiter pleinement de l’avantage fiscal de l’épargne-pension.

Cependant, vous tirerez peu ou pas d'avantages de la réduction d’impôts liée à l'épargne-pension si vous n’avez pas assez d’impôts dont vous pouvez déduire cet avantage fiscal.

* Traitement fiscal en vigueur pour un investisseur personne physique résident fiscal belge

Taxe sur l'épargne-pension

L’épargne-pension est soumise à une taxe de 8% prélevée à votre 60ème anniversaire ou, si vous ouvrez votre compte épargne-pension après 55 ans, au 10ème anniversaire du contrat.

Le montant de cette taxe équivaut à 8% d’un capital fictif qui aurait été obtenu si tous vos versements annuels avaient bénéficié d’un rendement annuel de 4,75%. Cette taxe est automatiquement prélevée de votre épargne-pension.

Par ailleurs, si vous souhaitez récupérer votre capital avant votre 60ème anniversaire ou, dans le cas d’un contrat conclu après votre 55ème anniversaire, si vous souhaitez le récupérer entre votre 60ème anniversaire et le moment de votre départ à la retraite, la taxe s’élève à 33%.

Frais

Frais d’entrée : 3,00%
Frais courants : 1,24% 
​​​​​​​Pas de frais de sortie




Facteurs de risque

Le BNP Paribas B  Pension Sustainable Balanced n'offre pas de protection de capital. Son risque fluctue dans le temps en fonction des pourcentages investis dans les différentes classes d'actifs.

Indicateur de risque et de rendement


​​​​​​​Cet indicateur représente la volatilité annuelle de fonds sur une période de 5 ans. D'autres risques importants pour le fonds, mais qui ne sont pas adéquatement pris en considération par l'indicateur sont exposés ici.

Risque de crédit  
Risque de dégradation de la signature d'un émetteur ou de son incapacité à honorer ses engagements (défaut), pouvant entrainer une baisse de la valeur des obligations dans lesquelles le fonds est investi.
Risque de liquidité  
Résulte de la difficulté de vendre un titre à sa juste valeur et dans un laps de temps raisonnable du fait d’un manque d’acheteurs
Risque de change 
Résulte de la présence d’actifs libellés dans des devises différentes de la devise de référence.
Risque d'inflation  
​​​​​​​Résulte du fait que les rendements des investissements à court terme n’évoluent pas au même rythme que l’inflation, entraînant ainsi une réduction du pouvoir d’achat des investisseurs. 


Infos et services utiles

Veuillez lire attentivement les documents suivants avant de souscrire 

La valeur nette d’inventaire est calculée chaque jour bancaire ouvrable en euro et peut être retrouvée sur  www.beama.be et ici.

Services de plainte

Customer Services bpost banque:
Rue du Marquis 1 bte 2
1000 Bruxelles
E-mail: quality@bpostbanque.be

Si vous n’obtenez pas satisfaction, contactez le Service de Médiation pour le Consommateur :

OMBUDSFIN
North Gate II
Boulevard du Roi albert II, n°8, boîte 2 
1000 Bruxelles
E-Mail : ombudsman@ombudsfin.be


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