BNP Paribas B Pension Balanced

Préparez aujourd’hui votre pension de demain

(Géré par BNP Paribas Asset Management Belgium)

BNP Paribas B Pension Balanced est un fonds commun de placement de droit belge offert exclusivement dans le cadre de l’épargne pension, géré par BNP Paribas Asset Management Belgium et commercialisé par bpost banque. Il fait partie de notre catégorie 3.
Les organismes de placement collectif (OPC) en valeurs mobilières (OPCVM), plus couramment appelés « fonds », sont des structures assurant la gestion collective de capitaux apportés par des investisseurs. Les fonds recueillent des capitaux et les investissent collectivement dans des valeurs mobilières. Les plus connus sont les sociétés d'investissement à capital variable (sicav) et les fonds communs de placement (FCP).

Conserver son niveau de vie actuel pendant sa pension, c’est possible. Mais il faut y penser maintenant.

Investir en toute simplicité

Vous investissez dans un fonds commun de placement diversifié, qui a une durée indéterminée.

Une réduction d’impôt

En fonction du plafond choisi (980€ ou 1260€), vous récupérez respectivement 30% ou 25% de chaque montant versé*.

*dans la limite des montants fiscalement déductibles et de votre situation personnelle

Rendement potentiel

Vous profitez d’un rendement potentiellement supérieur afin de préparer dès aujourd’hui votre pension.

Gestion active

La stratégie de gestion vise une composition de portefeuille équilibré, 50% en actions et 50% en obligations.

Un investissement minime

Vous versez le montant de votre choix, avec un minimum de 20€/mois. 

Plus d’informations ?

Tous les détails des frais et risques sont décrits dans le document d’informations clés pour l’investisseur.



Notre méthode logique en 3 étapes

Nous nous voulons proches de votre vie, de votre véritable quotidien. Voilà pourquoi, lorsque vous souhaitez investir, nous vous conseillons en suivant trois étapes, selon une méthode logique et en vous posant des questions concrètes. Avant toute chose, nous établissons ensemble votre profil d’investisseur et analysons vos objectifs, votre connaissance et votre expérience.

Disposez-vous d’une réserve financière ?

Nous commençons par vous conseiller de garder, avant tout, une épargne où puiser à tout moment en cas de besoin. Coups de coeur ou coups durs, vous pourrez toujours faire face.

Avez-vous pensé à votre plan de pension ?

Un plan de pension permet de préserver votre qualité de vie plus tard tout en bénéficiant aujourd'hui d'un avantage fiscal.

Vous êtes prêt ?

Après avoir établi ensemble votre profil d’investisseur : DEFENSIF, NEUTRE ou DYNAMIQUE et en fonction de vos objectifs, votre connaissance et votre expérience, nous vous conseillons les produits qui vous conviennent le mieux.



Votre fonds d’épargne pension en détail

Caractéristiques


Vous devez avoir plus de 18 ans et moins de 65 ans au 31 décembre de l'année de versement. 
Étant donnée la durée minimale du contrat (10 ans), il est préférable de souscrire avant vos 55 ans pour en profiter dès le début de votre pension. Vous bénéficiez ainsi de l’avantage fiscal durant toute la durée du contrat. 
Il est cependant possible de souscrire après vos 55 ans.  Dans ce cas, vos versements prendront fin au plus tard au 31 décembre de l’année de vos 64 ans. 

Politique d’investissement


L'objectif de ce fonds d’épargne pension est d'assurer une valorisation aussi élevée que possible. Les risques sont répartis par un investissement dans plusieurs classes d'actifs, essentiellement en actions et en obligations. 
Les actions sont sélectionnées sur base de la capitalisation boursière des différents secteurs ainsi que sur les perspectives spécifiques de chaque valeur.
Les obligations sont sélectionnées sur base des prévisions de taux et de la qualité des émetteurs. La majorité des obligations en portefeuille bénéficient d'un rating "investment grade*".
Les fonds sont investis en euro, ou dans la monnaie d'un Etat membre de l'Espace économique européen, sans limite sectorielle.
La composition du fonds respectera les modalités relatives aux fonds d'épargne-pension, afin de bénéficier des avantages fiscaux prévus pour ces produits.

* La catégorie investment grade correspond aux notations des agences de rating situés entre AAA et BBB- selon l'échelle de Standard & Poor's. Ils correspondent à un niveau de risque faible.

Fiscalité


Impôts : en fonction de vos revenus, de l'enveloppe fiscale disponible et de la limite des montants fiscalement déductibles, BNP Paribas B Pension Balanced vous permet de récupérer de 25 à 30% des montants versés. En 2019, vous pouvez choisir entre 2 montants fiscaux maximaux pour l'épargne-pension : 980€ ou 1.260€.  Le plafond de base de 980€, vous permets de récupérer 30% des montants versés (jusqu’à 294€). Si vous souhaitez investir un montant plus important, vous pouvez opter explicitement pour le montant maximal de 1.260€, vous récupérez donc 25% des montants versés (jusqu’à 315€) lors de votre prochain décompte fiscale.
Taxe sur l'épargne à long terme : 8% seront perçus à votre 60ème anniversaire si vous avez ouvert votre compte épargne-pension avant vos 55 ans. Cette taxe sera prélevée au 10ème anniversaire de votre contrat dans le cas où le contrat a été conclu après vos 55 ans,. La base taxable est un montant théorique, soit l’équivalent de vos versements annuels soumis à un rendement annuel fictif de 4,75%.
Perception anticipée : à partir de 2015 et jusqu'en 2019 inclus, 1 % de la valeur de votre épargne-pension au 31 décembre 2014 sera retenu comme avance sur l'impôt définitif.

Facteurs de risques


Nous attirons votre attention sur les principaux facteurs de risques inhérents à ce type d’investissement : 
•    risque de rendement et de capital : aucune garantie quant à la réalisation des objectifs, donc risque de ne pas pouvoir récupérer la totalité du capital investi.
•    risque lié au crédit : dans le cas d’un émetteur incapable d’honorer ses engagements.
•    risque de liquidité : aucune garantie de pouvoir vendre un actif à sa juste valeur dans un laps de temps raisonnable.
•    risque de change : les fluctuations des taux de change peuvent affecter la valeur des parts, étant donné la présence d’actifs libellés dans des devises différentes de la devise de référence (euro).
•    risque d’inflation : à court terme, le rendement d'un investissement n'évolue pas au même rythme que l'inflation. 
​​​​​​​•    Risques liés aux marchés d'actions : les investissements en actions sont exposés à des fluctuations significatives des cours, notamment imputables à des informations négatives relatives à la société ou au marché. Ces fluctuations sont souvent amplifiées à court terme et peuvent avoir un impact négatif sur la performance globale du fonds d'épargne-pension.

Frais et taxes


Frais d'entrée : 3%
Pas de frais de sortie 
Frais courants d'application au 31.12.2017 : 1,24%
Pas de taxe sur opérations de bourse 
Pas de précompte mobilier
Conservation gratuite
Attention : taxation très lourde (en général 33%) en cas de sortie avant le 60ème anniversaire

Infos et services utiles

Veuillez lire attentivement les documents suivants avant de souscrire 

La valeur d’inventaire peut être retrouvée sur www.beama.be et ici

Type d’investissement : un fonds commun de placement de droit belge, géré par BNP Paribas Asset Management Belgium

Droit applicable : droit belge

Service financier : pris en charge par bpost banque SA, principalement via le réseau de bpost SA de droit public (Siège Social Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), agent en services bancaires et d'investissement pour bpost banque SA.


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