Post Optima Flex
Produit d’assurance de AG Insurance

Post Optima Flex est une assurance-vie individuelle de AG Insurance sans protection de capital et dont le rendement est lié à des fonds d’investissement (branche 23), soumise au droit belge et commercialisée par bpost banque.
Votre argent est entre de bonnes mains, pour 3 raisons. 
Risque et rendement potentiel modérés
Vous investissez à titre principal dans un fonds mixte combinant différentes classes d’actifs (actions, obligations…). Celui-ci est géré au travers d’une stratégie multi-management consistant à combiner l’expertise spécifique de différents gestionnaires de fonds externes à AG Insurance.
Choix d’un bénéficiaire
​​​​​​​Vous avez la possibilité de désigner un bénéficiaire en cas de décès avant l’échéance de manière à organiser votre succession. Des droits de succession peuvent être dûs sur le capital reçu.
Mécanisme de transfert automatique en cas de baisse
Un mécanisme permet de limiter les pertes éventuelles grâce à un transfert automatique des montants investis dans le fonds mixte (le fonds de base) vers un fonds d’attente, moins sensible aux perturbations de marché. Ce mécanisme prend effet lorsque des conditions spécifiques ​​​​​​​liées à la baisse de la valeur du fonds de base sont rencontrées. ​
Bon à savoir
Capitalisation
Les plus-values et revenus réalisés sont réinvestis dans le fonds, ce qui continue à faire croître votre capital.
À partir de 1.000 €
Vous pouvez investir à partir de 1.000 €. Des versements complémentaires sont ensuite possibles à partir de 30 €.
Diversification
Votre argent est investi indirectement dans de nombreuses actions et obligations.
Fonds sous-jacents
Post Optima Flex investit dans des fonds de AG Insurance.Le fonds de base, AG Life Global Return, investit au niveau mondial, au travers d’autres fonds de AG Insurance, principalement dans des actions (entre 25% et 60%) et des obligations (entre 25% et 75%). Le fonds d'attente, AG Life Cash Euro, investit principalement en liquidités.
Durée indéterminée
Vous conservez votre investissement aussi longtemps que vous le souhaitez. 
Frais et taxes

Taxe d’assurance : 2 % sur chaque prime versée.
Frais d’entrée : 3% sur la prime après déduction de la taxe d’assurance.
Frais récurrents liés aux fonds : ils dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Ils sont mentionnés dans les règlements de gestion de chaque fonds.
Frais liés au mécanisme de transfert automatique : 0,20 % sur base annuelle. Ces frais sont prélevés chaque mois de la réserve du fonds de base lorsque le mécanisme de transfert automatique est actif.
Frais en cas de transfert entre fonds à la demande du preneur d’assurance : 2 transferts gratuits par année civile du fonds de base vers le fonds d’attente ou inversement. Au-delà, un montant équivalent à 1% de la réserve transférée sera imputé.
Frais de sortie : 1% en cas de rachat au cours des 2 premières années et 11 mois du contrat, gratuit ensuite.
Précompte mobilier : pas de précompte mobilier.
Droits de succession : des droits de succession peuvent être dus.
Ce traitement fiscal s'applique à une personne physique résident belge et peut faire l'objet de modifications à l'avenir.


Facteurs de risques

Post Optima Flex n'offre pas de protection du capital. Le rendement dépend de la performance des fonds d'investissement sous-jacents.


Risque de fluctuation de l’unité (risque de marché) : la valeur d’une unité dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d’assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d’unité pourra être tant supérieure qu’inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d’assurance doit être conscient qu’il ne récupérera éventuellement pas (complètement) le montant investi.


Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.

Risques liés à la gestion des fonds : les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l’objectif et de la politique d’investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Afin d’atteindre cet objectif d’investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d’actifs différents dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d’investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n’étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.

Risque lié au mécanisme de transfert automatique : bien que ce mécanisme de transfert automatique ait pour objectif de diminuer l’impact négatif de la volatilité des marchés, il est possible qu’à des moments déterminés de la vie du produit, le mécanisme de transfert automatique mène à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base libre de tout mécanisme. Par ailleurs, l’investisseur doit être conscient que, pour des raisons d’ordre technique, le déclenchement du mécanisme n’est pas immédiat après le franchissement du seuil à la baisse. Ce délai peut conduire, par exemple, à une perte plus importante que celle visée par le mécanisme. De même, une fois déclenchée, l’exécution du mécanisme ne peut être annulée, même si le marché se redresse très vite après le déclenchement.

Faillite de l’assureur : les actifs du fonds liés au contrat d’assurance-vie souscrit par le preneur d’assurance font l’objet par gestion distincte d’un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l’assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l’exécution des engagements envers les preneurs d’assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.


Mécanisme de transfert automatique


Dès que le cours du fonds de base (AG Life Global Return) diminue d’au moins 10% par rapport à sa valeur au moment de l’activation du mécanisme de transfert automatique (valeur de référence), la totalité des unités de ce fonds est transférée vers le fonds d’attente plus défensif (AG Life Cash Euro).

La valeur de référence fait l’objet d’un ajustement dynamique à savoir que chaque fois que le cours du fonds de base augmente de 10 % par rapport à la valeur de référence, une nouvelle valeur de référence est fixée (équivalente à l’ancienne valeur de référence majorée de 10 %). Par conséquent, le seuil d’exécution du mécanisme de transfert automatique sera parallèlement adapté en appliquant le pourcentage de 10 % lié au mécanisme à la nouvelle valeur de référence.

Après l’exécution du mécanisme, un réinvestissement automatique des unités préalablement transférées se met en place. Celui-ci s’effectue sur 6 mois à partir du 1er jour ouvrable du mois suivant le transfert (réinvestissement de 1/6ème des unités chaque mois).

Infos et services utiles
Veuillez lire attentivement les documents suivants avant de souscrire.
Assureur:

AG Insurance SA – Boulevard E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Entreprise d'assurances belge agréée sous le n° de code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles.

Intermédiaire:

bpost banque SA – Rue du Marquis 1 bte 2, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0456.038.471 agréée sous le n° FSMA 16.290 A, intervient comme agent d’assurances lié d‘AG Insurance SA et est rémunérée par commission. Les produits d’AG Insurance qui vous sont proposés sont commercialisés via les canaux de distribution de bpost SA de droit public, siège social Centre Monnaie, 1000 Bruxelles, agréée comme intermédiaire d’assurances sous le n° FSMA 25.275 cA-cB.

 

Service de plainte:

En cas de plainte, vous pouvez vous adresser au Customer services de bpost banque 
Rue du Marquis 1 bte 2
1000 Bruxelles
E-mail: quality@bpostbanque.be

 

Ou auprès du service de gestion des plaintes d’AG Insurance:

bd  E. Jacqmain 53

1000 Bruxelles 
E-mail: customercomplaints@aginsurance.be

 

Si vous n’obtenez pas satisfaction, contactez l'Ombudsman des assurances
Square de Meeûs 35
1000 Bruxelles
Email : ombudsman@ombudsfin.be

Type de placement : assurance vie individuelle de la branche 23

Les valeurs d'inventaire des fonds sont calculées quotidiennement et peuvent être retrouvées via ces liens :

AG Life Global Return
AG Life Cash Euro