Taux garanti de 1,50% (au 18/02/2023). Le taux d’intérêt garanti appliqué sur chacune de vos primes est celui en vigueur au moment du versement.

Participation bénéficiaire. Chaque année, une éventuelle participation bénéficiaire peut vous être attribuée en fonction des résultats d’ AG Insurance et de la conjoncture économique.
Chez AG Insurance, le rendement global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l’année 2022 a atteint 1,80%.
Voici le récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d’intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*) :

2018	2019	2020	2021	2022
2,10%	2,00%	1,80%	1,80%	1,80%

Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
Pour les contrats avec un taux d’intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d’intérêt garanti.

* L’assureur n’a ni l’obligation légale, ni l’obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire. La participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut changer chaque année.

 

L’épargne-pension:
Le montant maximal déductible fiscalement s’élève à 990€ ou 1270€ (pour 2023), pour toute personne de 18 à 64 ans compris. Vous pouvez verser des primes jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 64 ans. Etant donné que la durée minimale du contrat est de 10 ans, il est préférable de souscrire le Post Optima Pension avant vos 55 ans. Ainsi, vous pouvez bénéficier de l’avantage fiscal durant toute la durée du contrat. Il est cependant possible de souscrire après vos 55 ans. Vos versements prendront également fin au plus tard au 31 décembre de l’année de vos 64 ans.

L’épargne à long terme:
Le montant maximal déductible fiscalement s’élève à 2.350€ (pour 2023). Mais le montant qui s’applique à vous en particulier dépend de vos revenus professionnels. Vous devez souscrire avant votre 65e anniversaire, pour une durée de minimum de 10 ans.

Notre conseil : comme les montants fiscalement déductibles peuvent augmenter dans le futur suivant l’indice, demandez une indexation automatique de votre prime afin de profiter au maximum des réductions d’impôts.

L’Etat accorde des réductions d’impôts, ce serait dommage de ne pas en profiter ! En 2023, avec Post Optima Pension, vous pouvez choisir entre 2 montants fiscaux maximaux pour l'épargne-pension : 990€ ou 1.270€.

Si vous choisissez le plafond de base de 990€, vous récupérez 30% des montants versés en cours d’année, dans la limite des montants fiscalement déductibles (si les conditions légales sont respectées, en fonction de vos revenus et de l'enveloppe fiscale disponible). Il suffit de le mentionner dans votre déclaration d’impôts, vous récupérez jusqu'à 297€ lors de votre prochain décompte fiscal !

Si vous souhaitez investir un montant plus important, vous pouvez alors opter explicitement pour le montant maximal de 1.270€. Vous récupérez dans ce cas 25% des montants versés en cours d’année, dans la limite des montants fiscalement déductibles (si les conditions légales sont respectées, en fonction de vos revenus et de l'enveloppe fiscale disponible). Vous récupérez jusqu'à 317,5€ lors de votre prochain décompte fiscal.

Vous bénéficiez d’une réduction fiscale pour chaque année où vous avez effectué un versement.

Notez qu’à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire de votre contrat (si vous l’avez souscrit après 55 ans)*, une taxe anticipative libératoire de 8% (épargne-pension) ou 10% (épargne à long terme) sera prélevée sur votre réserve d’épargne


* Un impôt final avantageux est prélevé. À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative de 8% en épargne-pension et de 10% en épargne à long terme (imposition unique) est prélevée sur le capital-pension constitué (tenant compte des autres obligations légales). Grâce à cette taxe anticipative unique, vous ne payez plus d'impôts sur les versements que vous effectuez après vos 60 ans. En cas de rachat anticipé de votre contrat, le capital sera imposé à 33 % (majoré de la taxe communale) au lieu du tarif avantageux de 8 % ou 10 %

Avec Post Optima Pension, vous désignez le bénéficiaire de votre choix en cas de décès avant le terme du contrat. Ainsi, vous savez exactement à qui ira votre argent s'il devait vous arriver quelque chose. Sur le montant versé, des droits de succession peuvent être dûs.
Néanmoins, pour bénéficier de la réduction d'impôts, vous devez désigner votre conjoint/cohabitant légal ou un parent jusqu'au second degré, par ex. (petits-)enfants, (grands-)parents, frères ou sœurs.

Frais d’entrée :
Pour les contrats conclus dans le cadre de l’épargne à long terme :
Les frais d’entrée s’élèvent à 5,4% sur la (les) prime(s) versée(s). Les frais d’entrée diminuent durant les 5 dernières années, ils s’élèvent à 4,60%, 3,80%, 3,00%, 2,20% et 1,40% lorsque le versement a lieu respectivement au cours de la 5e, 4e , 3e, 2e et dernière année avant l’échéance du contrat.
Pour les contrats conclus dans le cadre de l’épargne-pension : Les frais d’entrée s’élèvent à 6,5% sur la (les) prime(s) versée(s). Les frais d’entrée diminuent durant les 5 dernières années , ils s’élèvent à 5,50%, 4,50%, 3,50%, 2,50% et 1,50% lorsque le versement a lieu respectivement au cours de la 5e, 4e , 3e, 2e et dernière année avant l’échéance du contrat.

Frais de sortie :
Pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l’assuré.
Le contrat peut être racheté sans indemnité de rachat à partir du 60ème anniversaire de l'assuré. En cas de rachat avant cette date, une indemnité de rachat est due. Elle s'élève à 5% de la valeur de rachat théorique du contrat. Si le rachat intervient 5, 4, 3, 2 ou 1 an(s) avant le terme du contrat, une indemnité de rachat de respectivement 4%, 3%, 2%, 1% ou 0% est due. Aucune indemnité n'est due en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent l’entrée en vigueur du contrat.

Pas de frais de gestion.

Régime applicable aux investisseurs privés en Belgique sauf modifications légales.