Post Optima Pension
Produit d'assurance de AG Insurance 
Post Optima Pension est une assurance-vie individuelle Branche 21 de durée déterminée qui fait partie de nos produits de protection.
Cette assurance-vie a pour objectif de compléter votre pension légale et offre un taux d'intérêt garanti, complété éventuellement par une participation bénéficiaire.
Ce produit, soumis au droit belge, est commercialisé par AG Insurance et distribué par bpost banque.
Savez-vous que vous pouvez contribuer à préserver un bon niveau de vie une fois votre pension venue, tout en profitant d’une réduction d’impôt éventuelle chaque année ?
Remboursement minimum 
Rassurant : vous avez droit au remboursement de 100% du capital net au terme du contrat. Le capital net est la somme des primes versées hors taxes et frais éventuels.
Un taux garanti + une éventuelle participation bénéficiaire
Le taux garanti en vigueur est de 0,50% (au 01/04/2020). Une éventuelle participation bénéficiaire variable peut être attribuée chaque année.
Une épargne à votre rythme
​​​​​​​Le taux garanti en vigueur est de 0,50% (au 01/04/2020). La participation aux bénéfices n'est pas garantie, elle peut changer chaque année.
Rendement global

Chez AG Insurance, le rendement global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire*) pour l’année 2021 a atteint 1,80%.
Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années  :


2017 2018  2019  2020   2021
 2,15%  2,10% 2,00%   1,80% 1,80% 


Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Ce rendement brut a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
Pour les contrats avec un taux d’intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d’intérêt garanti.

* L’assureur n’a ni l’obligation légale, ni l’obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire. La participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut changer chaque année.

Facteurs de risques
Risque d'insolvabilité de l'assureur : les produits de la Branche 21 sont garantis par le Fonds de garantie sur la base du règlement de protection s'appliquant aux produits de la Branche 21. En cas de défaut de paiement, le fonds prévoit actuellement maximum 100.000 € par preneur d'assurance et par compagnie d'assurances.
Post Optima Pension en détail
  • Rendement
  • Deux formules
  • Réductions d'impôts
  • Désignation d’un bénéficiaire en cas de décès
  • Frais

Taux garanti de 0,50% (au 01/04/2020). Le taux d’intérêt garanti appliqué sur chacune de vos primes est celui en vigueur au moment du versement.

Participation bénéficiaire. Chaque année, une éventuelle participation bénéficiaire peut vous être attribuée en fonction des résultats d’ AG Insurance et de la conjoncture économique.
Chez AG Insurance, le rendement global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l’année 2021 a atteint 1,80%.
Voici le récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d’intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*) :

 2017  2018  2019  2020  2021
 2,15%  2,10%  2,00%  1,80%  1,80%

Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
Pour les contrats avec un taux d’intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d’intérêt garanti.

* L’assureur n’a ni l’obligation légale, ni l’obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire. La participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut changer chaque année.



L’épargne-pension:
Le montant maximal déductible fiscalement s’élève à 990€ ou 1270€ (pour 2022), pour toute personne de 18 à 64 ans compris. Vous pouvez verser des primes jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 64 ans. Etant donné que la durée minimale du contrat est de 10 ans, il est préférable de souscrire le Post Optima Pension avant vos 55 ans. Ainsi, vous pouvez bénéficier de l’avantage fiscal durant toute la durée du contrat. Il est cependant possible de souscrire après vos 55 ans. Vos versements prendront également fin au plus tard au 31 décembre de l’année de vos 64 ans.

L’épargne à long terme:

Le montant maximal déductible fiscalement s’élève à 2.350€ (pour 2022). Mais le montant qui s’applique à vous en particulier dépend de vos revenus professionnels. Vous devez souscrire avant votre 65e anniversaire, pour une durée de minimum de 10 ans.

Notre conseil : comme les montants fiscalement déductibles peuvent augmenter dans le futur suivant l’indice, demandez une indexation automatique de votre prime afin de profiter au maximum des réductions d’impôts.


L’Etat accorde des réductions d’impôts, ce serait dommage de ne pas en profiter ! En 2022, avec Post Optima Pension, vous pouvez choisir entre 2 montants fiscaux maximaux pour l'épargne-pension : 990€ ou 1.270€.

Si vous choisissez le plafond de base de 990€, vous récupérez 30% des montants versés en cours d’année, dans la limite des montants fiscalement déductibles (si les conditions légales sont respectées, en fonction de vos revenus et de l'enveloppe fiscale disponible). Il suffit de le mentionner dans votre déclaration d’impôts, vous récupérez jusqu'à 297€ lors de votre prochain décompte fiscal !

Si vous souhaitez investir un montant plus important, vous pouvez alors opter explicitement pour le montant maximal de 1.270€. Vous récupérez dans ce cas 25% des montants versés en cours d’année, dans la limite des montants fiscalement déductibles (si les conditions légales sont respectées, en fonction de vos revenus et de l'enveloppe fiscale disponible). Vous récupérez jusqu'à 317,5€ lors de votre prochain décompte fiscal.

Vous bénéficiez d’une réduction fiscale pour chaque année où vous avez effectué un versement.

Notez qu’à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire de votre contrat (si vous l’avez souscrit après 55 ans)*, une taxe anticipative libératoire de 8% (épargne-pension) ou 10% (épargne à long terme) sera prélevée sur votre réserve d’épargne


* Un impôt final avantageux est prélevé. À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative de 8% en épargne-pension et de 10% en épargne à long terme (imposition unique) est prélevée sur le capital-pension constitué (tenant compte des autres obligations légales). Grâce à cette taxe anticipative unique, vous ne payez plus d'impôts sur les versements que vous effectuez après vos 60 ans. En cas de rachat anticipé de votre contrat, le capital sera imposé à 33 % (majoré de la taxe communale) au lieu du tarif avantageux de 8 % ou 10 %
Avec Post Optima Pension, vous désignez le bénéficiaire de votre choix en cas de décès avant le terme du contrat. Ainsi, vous savez exactement à qui ira votre argent s'il devait vous arriver quelque chose. Sur le montant versé, des droits de succession peuvent être dûs.
Néanmoins, pour bénéficier de la réduction d'impôts, vous devez désigner votre conjoint/cohabitant légal ou un parent jusqu'au second degré, par ex. (petits-)enfants, (grands-)parents, frères ou sœurs.
Frais d’entrée :
Pour les contrats conclus dans le cadre de l’épargne à long terme :
Les frais d’entrée s’élèvent à 5,4% sur la (les) prime(s) versée(s). Les frais d’entrée diminuent durant les 5 dernières années, ils s’élèvent à 4,60%, 3,80%, 3,00%, 2,20% et 1,40% lorsque le versement a lieu respectivement au cours de la 5e, 4e , 3e, 2e et dernière année avant l’échéance du contrat.
Pour les contrats conclus dans le cadre de l’épargne-pension : Les frais d’entrée s’élèvent à 6,5% sur la (les) prime(s) versée(s). Les frais d’entrée diminuent durant les 5 dernières années , ils s’élèvent à 5,50%, 4,50%, 3,50%, 2,50% et 1,50% lorsque le versement a lieu respectivement au cours de la 5e, 4e , 3e, 2e et dernière année avant l’échéance du contrat.

Frais de sortie :
Pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l’assuré.
Le contrat peut être racheté sans indemnité de rachat à partir du 60ème anniversaire de l'assuré. En cas de rachat avant cette date, une indemnité de rachat est due. Elle s'élève à 5% de la valeur de rachat théorique du contrat. Si le rachat intervient 5, 4, 3, 2 ou 1 an(s) avant le terme du contrat, une indemnité de rachat de respectivement 4%, 3%, 2%, 1% ou 0% est due. Aucune indemnité n'est due en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent l’entrée en vigueur du contrat.

Pas de frais de gestion.

Régime applicable aux investisseurs privés en Belgique sauf modifications légales.
Infos et services utiles
Veuillez lire attentivement les documents suivants avant de souscrire.
Assureur:

AG Insurance SA – Boulevard E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Entreprise d'assurances belge agréée sous le n° de code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles.

Intermédiaire:

bpost banque SA – Rue du Marquis 1 bte 2, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0456.038.471 agréée sous le n° FSMA 16.290 A, intervient comme agent d’assurances lié d‘AG Insurance SA et est rémunérée par commission. Les produits d’AG Insurance qui vous sont proposés sont commercialisés via les canaux de distribution de bpost SA de droit public, siège social bld Anspach 1, 1000 Bruxelles, agréée comme intermédiaire d’assurances sous le n° FSMA 25.275 cA-cB.

 

Service de plainte:

En cas de plainte, vous pouvez vous adresser au Customer services de bpost banque 
Rue du Marquis 1 bte 2
1000 Bruxelles
E-mail: quality@bpostbanque.be

 

Ou auprès du service de gestion des plaintes d’AG Insurance:

bd  E. Jacqmain 53

1000 Bruxelles 
E-mail: customercomplaints@aginsurance.be

 

Si vous n’obtenez pas satisfaction, contactez l'Ombudsman des assurances
Square de Meeûs 35
1000 Bruxelles
Email : ombudsman@ombudsfin.be