BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced
Géré par BNP Paribas Asset Management Belgium

Le BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced est un fonds commun de placement de droit belge offert dans le cadre de l’épargne-pension,
géré par BNP Paribas Asset Management Belgium et commercialisé par bpost banque.


Votre argent est entre de bonnes mains pour 3 raisons. 
Equilibre entre rendement potentiel et risque
L’objectif du fonds est d’obtenir une valorisation aussi élevée que possible et d’assurer une large répartition des risques en investissant de manière équilibrée entre actions et obligations.
Gestion proactive par des spécialistes
Votre argent et celui d’autres investisseurs est géré par une équipe de spécialistes. Ils suivent en permanence l’évolution du climat économique et financier. Vous bénéficiez ainsi d’une qualité de gestion équivalente à celle offerte aux personnes les plus fortunées. ​​​​​​​
Avantage fiscal*
En 2022, choisissez d’épargner jusqu’à 990 € ou 1.270 €. Et profitez d’une réduction d’impôt de respectivement 30% (maximum 297 €) ou 25% (maximum 317,5 €) des montants versés.
Objectifs d'investissement et durée

L'objectif du fonds est d'obtenir une valorisation aussi élevée que possible et d’assurer une large répartition des risques en investissant dans tous les types de classes d'actifs (actions, obligations, parts d'organismes de placement collectif, instruments du marché monétaire et liquidités), sans limite géographique ou sectorielle. La composition du fonds est toutefois orientée vers une répartition équilibrée entre actions (50%) et obligations (50%).

Bien que le fonds n’ait pas pour objectif l’investissement durable, une attention particulière est accordée aux questions sociales, environnementales et de gouvernance, par l’application d’exclusions et par l’intégration de critères ESG dans le processus d’investissement.

D’une part, les entreprises liées à des activités très nuisibles, à savoir l'industrie de l'armement, du tabac, du charbon, du pétrole et du gaz non conventionnels ainsi que certaines entreprises au sein de secteurs sensibles (par exemple l’huile de palme, le nucléaire, l’amiante) et les sociétés ne respectant pas le Pacte Mondial des Nations Unies et les Principes Directeurs de l’OCDE pour les entreprises multinationales sont exclues de l’univers d’investissement du fonds.

D’autre part, l’ensemble des émetteurs est analysé sur la base de critères Environnementaux (promotion de l’efficacité énergétique, économie des ressources naturelles, traitement des déchets, …), de critères Sociaux (respect des droits de l’homme, sécurité des travailleurs, formation du personnel, …) et de critères de bonne Gouvernance (lutte contre la corruption, indépendance du conseil d’administration, respect des droits des actionnaires minoritaires, …). Les meilleurs scores ESG sont ensuite privilégiés, afin que le fonds dispose d’un meilleur score ESG que l’univers d’investissement (surpondération des meilleurs scores et sous-pondération des moins bons), mais sans sélectionner pour autant les meilleurs scores absolus. Pour en savoir plus, veuillez consulter le prospectus.

Le fonds peut également investir jusqu’à 10% de ses actifs dans des organismes de placement collectif (OPC). Ceux-ci devront avoir obtenu le label de durabilité Febelfin pour les produits financiers durables, ou s’engager à l’obtenir dans un délai de six mois après la date d’achat. Dans le cas de la non-obtention du label dans le délai prévu, ou de la perte du label, l’OPC devra être revendu endéans les 10 jours.

Lorsque le label de durabilité Febelfin est attribué à un OPC, cela signifie que son gestionnaire applique dans ses choix d’investissement au moins une stratégie visant à intégrer des critères environnementaux (contrôle des émissions polluantes, gestion des déchets, efficacité énergétique, …), des critères sociaux (respect de la diversité, formation du personnel, prévention des accidents, …) et des critères de bonne gouvernance (transparence des comptes, lutte contre la corruption, indépendance du conseil d’administration,…) ainsi qu’une stratégie visant à écarter les entreprises non respectueuses des principes du Pacte Mondial des Nations Unies et/ou impliquées dans des activités nuisibles ou controversées (tabac, charbon, armes, …).

Le label de durabilité Febelfin est octroyé pour une durée d'un an. Réévalué chaque année, le label est une norme de qualité établie par Febelfin, le représentant du secteur financier belge. Cette norme définit un certain nombre d'exigences minimales auxquelles les produits financiers durables doivent répondre tant au niveau du portefeuille que du processus d'investissement. Vous trouverez plus d'infos à propos du label sur www.towardssustainability.be/fr/la-norme-de-qualité. L’obtention de ce label ne signifie ni que le compartiment réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Pour plus d'infos à ce sujet, surfez sur www.fsma.be/fr/finance-durable.

Le fonds est géré de manière active. En tant que tel, il peut investir dans des titres qui ne se retrouvent pas dans son indice de référence, à savoir le 10% MSCI Europe Small Caps (USD) NR + 7.5% MSCI World ex-EMU (USD) NR + 32.5% MSCI EMU (EUR) NR + 12.5% Bloomberg Barclays Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI + 37.5% Bloomberg Barclays Euro Aggregate Treasury 500MM 1-10 Years (EUR) RI. Cet indice sert à des fins de comparaison de performance. Il n'est pas adapté aux caractéristiques environnementales et sociétales.

Les revenus générés par les actifs détenus par le fonds sont réinvestis de manière systématique. Aucun dividende n’est distribué.

Le fonds n’a pas de date d’échéance. Une épargne-pension s’envisage néanmoins dans une optique de long terme. La durée de votre investissement doit être de minimum 10 ans et, plus généralement, se poursuivre jusqu’au moment de votre départ à la retraite.

Fiscalité* et frais
Avantage fiscal 

 En 2022, choisissez d’épargner jusqu’à 990 € ou 1.270 €. Et profitez d’une réduction d’impôt de respectivement 30% (maximum 297 €) ou 25% (maximum 317,5 €) des montants versés.
Si vous optez pour le plafond de 1.270 €, assurez-vous de verser plus de 1.187 €. Dans le cas contraire, votre réduction d'impôt sera inférieure à celle dont vous auriez bénéficié en épargnant 990 €.
Pour avoir droit à cet avantage fiscal, vous devez avoir au moins 18 ans. Par ailleurs, la réduction d’impôt n’est plus accordée à partir de l’année de vos 65 ans. Dès lors, compte tenu de la durée minimale de cet investissement (10 ans), vous devez commencer avant votre 55ème anniversaire afin de profiter pleinement de l’avantage fiscal de l’épargne-pension.
Cependant, vous tirerez peu ou pas d'avantages de la réduction d’impôts liée à l'épargne-pension, si vous n’avez pas assez d’impôts dont vous pouvez déduire cet avantage fiscal.


* Traitement fiscal en vigueur pour un investisseur personne physique résident fiscal belge 

 

 

Taxe sur l'épargne-pension
L’épargne-pension est soumise à une taxe de 8% prélevée à votre 60ème anniversaire ou, si vous ouvrez votre compte épargne-pension après 55 ans, au 10ème anniversaire du contrat.
Le montant de cette taxe équivaut à 8% d’un capital fictif qui aurait été obtenu si tous vos versements annuels avaient bénéficié d’un rendement annuel de 4,75%. Cette taxe est automatiquement prélevée de votre épargne-pension.
Par ailleurs, si vous souhaitez récupérer votre capital avant votre 60ème anniversaire ou, dans le cas d’un contrat conclu après votre 55ème anniversaire, si vous souhaitez le récupérer entre votre 60ème anniversaire et le moment de votre départ à la retraite, la taxe s’élève à 33%.
Frais
Frais d’entrée : 3,00%
Frais courants : 1,24%
Pas de frais de sortie
Facteurs de risque

Le BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced n'offre pas de protection de capital. Son risque fluctue dans le temps en fonction des pourcentages investis dans les différentes classes d'actifs.
Indicateur de risque et de rendement

Cet indicateur représente la volatilité annuelle de fonds sur une période de 5 ans. D'autres risques importants pour le fonds, mais qui ne sont pas adéquatement pris en considération par l'indicateur sont exposés ici.

Risque de crédit
Risque de dégradation de la signature d'un émetteur ou de son incapacité à honorer ses engagements (défaut), pouvant entrainer une baisse de la valeur des obligations dans lesquelles le fonds est investi.
Risque de liquidité
Résulte de la difficulté de vendre un titre à sa juste valeur et dans un laps de temps raisonnable du fait d’un manque d’acheteurs
Risque de change
Résulte de la présence d’actifs libellés dans des devises différentes de la devise de référence.
Risque d'inflation
Résulte du fait que les rendements des investissements à court terme n’évoluent pas au même rythme que l’inflation, entraînant ainsi une réduction du pouvoir d’achat des investisseurs.
Infos et services utiles
Veuillez lire attentivement les documents suivants avant de souscrire.
La valeur nette d’inventaire est calculée chaque jour bancaire ouvrable en euro et peut être retrouvée sur www.beama.be et ici.
De plus amples informations concernant cet investissement, notamment les rapports semestriel et annuels, sont disponibles sur www.bnpparibas-am.be.
Service de plaintes

En cas de plainte, vous pouvez vous adresser au Customer services de bpost banque 
Customer Services bpost banque:
Rue du Marquis 1 bte 2
1000 Bruxelles
E-mail: quality@bpostbanque.be

Si vous n’obtenez pas satisfaction, contactez l’Ombudsfin – Ombudsman en conflits financiers: 

North Gate II  
Boulevard du Roi Albert II, n°8, boîte 2
1000 Bruxelles

Email : ombudsman@ombudsfin.be


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