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Post Optima PENSION

Moins d'impôts aujourd'hui, plus de pension demain 

 

Avec Post Optima PENSION, vous préservez votre niveau de vie une fois la pension venue. Vous constituez un capital qui viendra compléter votre pension légale tout en bénéficiant chaque année d'une réduction d'impôts.
Post Optima PENSION, un contrat d'assurance de droit Belge, est une assurance vie individuelle Branche 21 de durée déterminé. Ce produit est commercialisé par AG Insurance et offert par bpost banque.

Points forts:

  • Plan d'épargne qui vous aide à construire un capital pour votre pension
  • Taux garanti + une éventuelle participation bénéficiaire annuelle
  • Capital net garanti (capital net = prime versée hors taxes et frais éventuels).
  • Réduction d'impôts de 30% de vos versements
  • À partir de 30€/mois

Caractéristiques:

  • Assurance vie individuelle de la branche 21 de AG Insurance
  • Durée: minimum 10 ans
  • Montant: à partir de 30€/mois ou 360€/an

Post Optima PENSION, en détail:

  • Taux garanti de 1,00%. Le taux d'intérêt garanti appliqué sur chaque prime est celui en vigueur au moment du versement.
  • Participation bénéficiaire. Chaque année, une éventuelle participation bénéficiaire peut être attribuée, en fonction des résultats de AG Insurance et de la conjoncture économique.

    Taux valable au 01/11/2016. Des changements sont toujours possibles.

Il existe deux formules: l'épargne-pension et l'épargne fiscale. La principale différence réside au niveau du montant maximum de la réduction fiscale. Vous pouvez opter pour l'une ou l'autre formule, ou combiner les deux.

Épargne-pension

  • Dans le cadre de l'épargne-pension le montant maximum de la réduction fiscale s'élève à 940€ par an, pour toute personne âgée de 18 à 64 ans compris.
  • Souscription: jusqu'au 31 décembre de l'année de vos 64 ans. Attention, étant donné que la durée minimum du contrat est de 10 ans, vous devez souscrire avant le 31 décembre de l'année de vos 54 ans au plus tard pour profiter de l'avantage fiscal pendant toute la durée de votre contrat.
  • Durée minimum du contrat: 10 ans.
  • Terme du contrat: au plus tôt à vos 65 ans.

Épargne à long terme

  • Dans le cadre de l'épargne à long terme, le montant maximum de la réduction fiscale s'élève à 2.260€ par an. Le montant qui s'applique à vous dépend de vos revenus professionnels. D'autres rubriques d'exonération fiscale peuvent absorber ce montant maximal en totalité ou en partie (par ex. les amortissements en capital de votre Crédit Habitation).
  • Souscription: avant votre 65e anniversaire.
  • Durée minimum du contrat: 10 ans.
  • Terme du contrat: au plus tôt à vos 65 ans.

Les montants fiscalement déductibles augmentent chaque année. Pour profiter au maximum des réductions d'impôts, demandez une indexation automatique de votre prime.

Les montants maximum sont applicables à l'année de revenus 2015, par contribuable. Dans un ménage de 2 contribuables, chacun des deux partenaires peut bénéficier de cet avantage.

Quand l'État vous accorde des réductions d'impôts, ce serait dommage de ne pas en profiter. Avec Post Optima PENSION, vous récupérez 30%* de chaque montant versé en les mentionnant dans votre déclaration d'impôts. Dans la limite des montants fiscalement déductibles.

Vous bénéficiez d'une réduction fiscale pour chaque année où vous avez effectué un versement.

Notez qu'à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire de votre contrat (si vous l'avez souscrit après 55 ans)**, une taxe anticipative libératoire de 10% sera prélevée sur votre réserve d'épargne.

* Si les conditions légales sont respectées, en fonction de vos revenus et de l'enveloppe fiscale disponible.
**Un impôt final avantageux est prélevé. À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative de 8% en épargne-pension et de 10% en épargne à long terme (imposition unique) est prélevée sur le capital-pension constitué (tenant compte des autres obligations légales). Grâce à cette taxe anticipative unique, vous ne payez plus d'impôts sur les versements que vous effectuez après vos 60 ans. En cas de rachat anticipé de votre contrat, le capital sera imposé à 33 % (majoré de la taxe communale) au lieu du tarif avantageux de 8 % ou 10 %.

Avec Post Optima PENSION, vous épargnez à votre rythme et selon vos moyens, avec un minimum de 30€/mois ou 360€/an.

Avec Post Optima PENSION, vous désignez le bénéficiaire de votre choix en cas de décès avant le terme du placement. Ainsi, vous savez exactement à qui ira votre argent s'il devait vous arriver quelque chose. Sur le montant versé des frais de succession peuvent être dû.

Néanmoins, pour bénéficier de la réduction d'impôts, vous devez désigner votre conjoint/cohabitant légal ou un parent jusqu'au second degré, par ex. (petits-)enfants, (grands-)parents, frères ou sœurs.

Les frais et taxes éventuels peuvent être retrouvés dans la fiche info financière.

Nous nous devons d'attirer votre attention sur les différents facteurs de risques. Risque d'insolvabilité de l'assureur, ces produits sont garantis par le Fonds spécial de garantie sur la base du règlement de protection s'appliquant aux produits de la branche 21. Celui-ci entre en vigueur lorsqu'AG Insurance reste en défaut de paiement et prévoit actuellement maximum 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurances. Lorsque les montants sont plus élevés, seuls les 100.000 premiers euros sont garantis et l'épargnant risque donc de perdre partiellement ou totalement le montant résiduel; risque de liquidité, en cas de rachats anticipé, des frais peuvent être dus.

Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre intermédiaire d'assurance.
Les plaintes peuvent être introduites auprès de bpost banque Customer Services, rue du Marquis 1/2 à B-1000 Bruxelles ou auprès de AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 à B-1000 Bruxelles ou via email : customercomplaints@aginsurance.be.
Si la solution proposée par bpost banque ou AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles.

Infos utiles:
 

Taux
Conditions Générales de Post Optima PENSION épargne-pension
Conditions Générales de Post Optima PENSION épargne fiscale
Fiche info financière
Fiche de connaissance

 Profil d'investisseur
  

La fiche info financière et les conditions générales peuvent être obtenues gratuitement chez votre intermédiaire.
Type de placement: assurance vie individuelle de la branche 21.
Assureur: AG Insurance SA (bd E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles, RPM Bruxelles, TVA BE 0404.494.849 - www.aginsurance.be). Entreprise d'assurances belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles. Ces assurances vous sont proposées via les canaux de distribution de bpost SA de droit public (Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), agréée comme intermédiaire d'assurances sous le n° FSMA 25.275 cA-cB

 

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